Chef d’entreprise : votre société et votre patrimoine, pensés ensemble
Rémunération, holding, trésorerie, protection, retraite et cession : une stratégie qui relie votre entreprise à votre patrimoine privé.
- Cabinet indépendant : CIF, membre de l’ANACOFI
- Un seul interlocuteur pour vos enjeux professionnels et privés
- Premier rendez-vous gratuit et sans engagement
Vos enjeux de dirigeant
Six sujets où vos décisions d’entreprise engagent votre patrimoine
Pour un chef d’entreprise, la frontière entre patrimoine professionnel et patrimoine privé est mince : chaque choix fait dans la société a des effets sur vos revenus, votre fiscalité, votre retraite et votre famille.
Votre rémunération
Salaire, dividendes ou les deux : le bon dosage dépend de vos charges sociales, de votre fiscalité, mais aussi de la protection sociale et des droits à la retraite que chaque option vous ouvre.
Votre holding
Détenir vos titres par une société holding peut faciliter le réinvestissement des bénéfices, l’entrée de nouveaux associés, le financement d’acquisitions et la transmission. Encore faut-il qu’elle serve un vrai projet.
Votre trésorerie
La trésorerie qui dépasse les besoins de l’exploitation peut être placée au nom de la société, avec une disponibilité et un niveau de risque choisis selon vos échéances.
Votre protection
Arrêt de travail, invalidité, décès : la prévoyance du dirigeant, la garantie homme-clé et l’assurance entre associés protègent à la fois votre famille et la continuité de l’entreprise.
Votre retraite
Votre entreprise ne sera pas forcément votre retraite : sa valeur de revente est incertaine. Un PER, l’épargne salariale et des placements personnels construisent des revenus qui ne dépendent pas d’elle.
Votre cession ou transmission
Vendre, transmettre à vos enfants ou à vos équipes : la fiscalité et le prix se jouent souvent plusieurs années avant l’opération, dans la façon dont vous l’avez préparée.
La méthode
Une seule stratégie pour l’entreprise et pour le foyer
Nous partons de vos deux bilans, celui de la société et celui de votre foyer, pour bâtir des recommandations qui tiennent compte de l’ensemble. Nous travaillons en lien avec votre expert-comptable, votre avocat et votre notaire.
- Un diagnostic croisé : statuts, rémunération, trésorerie, contrats en place et patrimoine privé, analysés ensemble.
- Des décisions chiffrées : chaque option (rémunération, distribution, placement, structuration) est comparée sur vos chiffres réels.
- Vos conseils coordonnés : nous préparons les échanges avec vos autres conseils pour que chacun travaille dans le même sens.
- Un rendez-vous à chaque clôture : vos choix sont revus avec vos comptes annuels, quand les décisions de rémunération et de distribution se prennent.
Nos solutions
Les solutions que nous mettons en place pour les dirigeants
Selon votre statut et votre société, nous sélectionnons en toute indépendance les contrats adaptés auprès de nos compagnies et sociétés de gestion partenaires.
Le contrat de capitalisation
Souscrit au nom de la société, il accueille la trésorerie excédentaire et la fait travailler, avec des rachats possibles selon vos besoins.
- Fonds en euros ou unités de compte, selon votre horizon
- Une solution distincte du patrimoine privé du dirigeant
Le Plan d’Épargne Retraite (PER)
Il prépare votre retraite personnelle, avec des versements déductibles de vos revenus dans les limites prévues par la loi.
- Une épargne indépendante de la valeur de votre entreprise
- Une sortie en capital ou en rente à la retraite
Les contrats collectifs
Santé et prévoyance collectives, épargne salariale : des dispositifs pour vos salariés, dont vous pouvez aussi bénéficier en tant que dirigeant selon votre statut et votre effectif.
- Intéressement, plan d’épargne entreprise, PER collectif
- Des garanties qui fidélisent vos équipes
La prévoyance du dirigeant
Indemnités en cas d’arrêt de travail, rente d’invalidité, capital décès : des garanties calibrées pour votre statut, salarié ou travailleur non salarié.
- Garantie homme-clé et assurance entre associés
- Protection de votre conjoint et de vos enfants
Cession et transmission
Céder ou transmettre votre entreprise : tout se prépare avant
Une cession réussie se prépare idéalement deux à trois ans à l’avance : c’est à ce moment que se décident la structure de détention, le calendrier et le placement du prix de vente.
- L’apport-cession (150-0 B ter) : apporter vos titres à une holding avant la vente permet de reporter l’imposition de la plus-value. Depuis la loi de finances 2026, 70 % du prix doit être réinvesti dans une activité économique dans les 3 ans, hors immobilier, et conservé 5 ans (notre article).
- La transmission familiale : le pacte Dutreil réduit fortement les droits de donation ou de succession sur les titres de votre entreprise, en contrepartie d’engagements de conservation et de direction.
- Le départ à la retraite : des dispositifs propres aux dirigeants qui cèdent leur société en partant à la retraite peuvent alléger l’imposition de la plus-value, sous conditions.
- Le placement du prix de vente : une somme importante à placer d’un coup : nous construisons une allocation progressive, diversifiée et pensée pour votre transmission.
Notre accompagnement
Votre stratégie de dirigeant en quatre étapes
Un accompagnement structuré, qui suit le rythme de votre entreprise et de vos exercices comptables.
Écoute de votre situation
Un premier rendez-vous gratuit, à Caen ou en visioconférence, pour comprendre votre entreprise, vos projets et vos priorités.
Diagnostic croisé
Analyse de la société et de votre patrimoine privé : rémunération, trésorerie, protection sociale, retraite, fiscalité, transmission.
Recommandations et mise en place
Des scénarios chiffrés, validés avec vos autres conseils, puis la mise en place des contrats retenus.
Suivi à chaque clôture
Un point annuel avec vos comptes pour ajuster rémunération, placements et protection, et préparer la suite.
FAQ
Vos questions de chef d’entreprise
Salaire ou dividendes : que choisir ?
Il n’existe pas de réponse unique. Le salaire ouvre des droits sociaux (retraite, indemnités en cas d’arrêt de travail) mais supporte des cotisations élevées ; les dividendes sont souvent moins taxés mais n’ouvrent en général aucun droit. Le bon dosage dépend de votre statut (gérant majoritaire, président de SAS…), de vos besoins de revenus, de votre fiscalité et de votre protection sociale. Nous le chiffrons sur votre situation, en lien avec votre expert-comptable.
Comment placer la trésorerie excédentaire de ma société ?
On distingue d’abord la trésorerie nécessaire à l’exploitation, qui doit rester disponible, de la trésorerie excédentaire, qui peut être placée selon un horizon défini. Un contrat de capitalisation souscrit au nom de la société permet de la faire travailler, sur fonds en euros ou unités de compte. Ces placements comportent des risques, notamment de perte en capital sur les unités de compte.
Ai-je intérêt à créer une holding ?
Une holding peut faciliter le réinvestissement des bénéfices, des acquisitions, l’entrée d’associés ou la transmission. Elle a aussi un coût et des contraintes (comptabilité, juridique). Elle se justifie quand elle sert un projet précis : nous en étudions l’intérêt avec vous et vos conseils juridiques.
Quand faut-il préparer la cession de mon entreprise ?
Idéalement deux à trois ans avant. La structure de détention des titres, un éventuel apport à une holding, une donation ou le choix du régime fiscal se décident avant la signature, pas après. Depuis la loi de finances 2026, l’apport-cession impose de réinvestir 70 % du prix dans une activité économique hors immobilier : il demande encore plus d’anticipation.
Travaillez-vous avec mon expert-comptable et mon avocat ?
Oui. Nous intervenons en complément de vos conseils habituels : votre expert-comptable, votre avocat et votre notaire restent vos interlocuteurs sur leurs domaines. Nous coordonnons les échanges pour que les décisions patrimoniales et celles de l’entreprise aillent dans le même sens.
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Valérian Pol
Directeur grands comptes
Placements, retraite, immobilier, fiscalité et transmission
Romain Dallet
Directeur de clientèle patrimoniale
Assurances, prévoyance, assurance emprunteur et solutions pour les entreprises
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Th2 Patrimoine — Conseiller en Investissements Financiers (CIF), membre de l’ANACOFI, association professionnelle agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Enregistré à l’ORIAS (n° 22007516) en tant que Courtier en Assurance, activité régulée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Tout investissement comporte des risques de perte en capital. Les informations présentées sur cette page ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé : rapprochez-vous de votre conseiller pour une étude adaptée à votre situation.
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