Faites fructifier votre épargne, à votre rythme et selon votre profil
Épargne de précaution, somme à placer, versements réguliers : une répartition construite pour vous, du plus sûr au plus dynamique.
- Cabinet indépendant : CIF, membre de l’ANACOFI
- Une allocation adaptée à votre profil de risque
- Premier rendez-vous gratuit et sans engagement
Les bases
Trois niveaux pour une épargne solide
Avant de chercher du rendement, on range son épargne selon le moment où l’on pourrait en avoir besoin. Chaque niveau a son rôle, et ses placements.
L’épargne de précaution
L’équivalent de trois à six mois de dépenses, disponible à tout moment, pour faire face à un imprévu sans devoir vendre un placement au mauvais moment.
- Livrets et supports disponibles immédiatement
- À reconstituer après chaque utilisation
L’épargne à moyen terme
Pour des projets à quelques années : travaux, achat immobilier, études des enfants. On cherche un équilibre entre sécurité et rendement.
- Fonds en euros et diversification mesurée
- Une échéance connue pour chaque projet
L’épargne de long terme
Au-delà de huit à dix ans, vous pouvez accepter davantage de fluctuations pour viser un meilleur potentiel de rendement.
- Unités de compte, pierre-papier, placements diversifiés
- Le temps lisse une partie des variations
Une somme à placer
Vous avez reçu une somme importante ?
Héritage, vente d’un bien, cession d’entreprise, prime ou indemnité : une somme importante mérite d’être placée avec méthode, sans précipitation.
- Prendre le temps : la somme peut d’abord attendre sur un support sécurisé, le temps de définir vos objectifs.
- Investir progressivement : entrer sur les marchés en plusieurs fois réduit le risque d’investir tout au plus haut.
- Répartir entre plusieurs enveloppes : assurance-vie, contrat de capitalisation, SCPI ou PER : chacune a sa fiscalité et sa disponibilité.
- Penser à vos proches dès la souscription : une clause bénéficiaire bien rédigée prépare la transmission de ce capital.
Nos solutions
Les placements que nous vous proposons
Nous sélectionnons en toute indépendance les contrats adaptés à votre profil auprès de nos compagnies et sociétés de gestion partenaires, et tenons compte de l’épargne que vous détenez déjà (livrets, PEA, compte-titres).
L’assurance-vie
Le placement préféré des Français : votre épargne reste disponible, avec une fiscalité allégée sur les gains après huit ans et un cadre avantageux pour la transmission.
- Fonds en euros, dont le capital est garanti par l’assureur, et unités de compte
- Gestion libre ou pilotée selon votre profil
Le contrat de capitalisation
Proche de l’assurance-vie, il peut être donné de votre vivant ou détenu par une société, et conserve son antériorité fiscale lors d’une transmission.
- Les mêmes supports que l’assurance-vie
- Souple pour organiser une donation
La pierre-papier (SCPI)
Une part d’immobilier professionnel et résidentiel, sans gestion locative : vous percevez votre quote-part des loyers.
- Des revenus potentiels réguliers
- Un placement de long terme, à la revente non garantie
Le Plan d’Épargne Retraite (PER)
Pour une épargne qui vous servira à la retraite, avec des versements déductibles de vos revenus dans les limites prévues par la loi.
- Une épargne bloquée jusqu’à la retraite, sauf exceptions
- Sortie en capital ou en rente
Votre profil
Votre profil d’investisseur, point de départ de toute recommandation
Il n’existe pas de bon placement dans l’absolu, seulement des placements adaptés, ou non, à votre situation. Avant toute proposition, nous faisons le point avec vous.
- Vos connaissances et votre expérience : le questionnaire réglementaire nous permet de vous proposer des placements que vous comprenez.
- Votre horizon et votre capacité à supporter des pertes : ils déterminent la part de placements dynamiques que vous pouvez accepter.
- Une gestion libre ou pilotée : vous choisissez vous-même vos supports, ou vous confiez les choix à une gestion selon votre profil (prudent, équilibré, dynamique).
- Des frais présentés clairement : frais sur versement, de gestion et des supports : vous savez ce que vous payez.
Notre accompagnement
Votre stratégie d’épargne en quatre étapes
Un accompagnement structuré et transparent, de la première écoute au suivi de vos placements dans la durée.
Écoute de vos objectifs
Un premier rendez-vous gratuit, à Caen ou en visioconférence, pour comprendre vos projets, vos échéances et votre rapport au risque.
Bilan et profil
Analyse de votre épargne actuelle, de votre fiscalité et de votre profil d’investisseur.
Allocation et souscription
Une répartition entre plusieurs placements et contrats, expliquée et chiffrée, puis la mise en place des versements.
Suivi et arbitrages
Des points réguliers pour ajuster la répartition selon les marchés, vos projets et les étapes de votre vie.
FAQ
Vos questions sur le placement de votre épargne
Combien garder en épargne de précaution ?
On retient en général l’équivalent de trois à six mois de dépenses, davantage si vos revenus sont irréguliers (indépendants, dirigeants) ou si un gros projet approche. Cette épargne doit rester disponible immédiatement : elle n’a pas vocation à rapporter beaucoup, mais à vous éviter de vendre un placement au mauvais moment.
Vaut-il mieux investir en une fois ou progressivement ?
Investir progressivement, par exemple par versements mensuels, réduit le risque d’entrer sur les marchés au plus haut et lisse votre prix d’achat. Pour une somme importante, on peut aussi la placer d’abord sur un support sécurisé, puis l’investir en plusieurs fois vers des supports plus dynamiques. Le choix dépend de votre horizon et de votre profil.
Assurance-vie ou contrat de capitalisation : quelle différence ?
Les deux fonctionnent de la même façon pendant la vie du contrat. L’assurance-vie se dénoue au décès avec une fiscalité successorale avantageuse ; le contrat de capitalisation ne s’arrête pas au décès : il fait partie de la succession, mais peut être donné de votre vivant et détenu par une société. Les deux sont souvent complémentaires.
Mon épargne est-elle garantie ?
Sur le fonds en euros d’une assurance-vie ou d’un contrat de capitalisation, le capital est garanti par l’assureur, selon les conditions du contrat. Sur les unités de compte, les SCPI et les autres placements de marché, il ne l’est pas : leur valeur évolue à la hausse comme à la baisse, et vous pouvez perdre une partie de votre capital. C’est pourquoi la répartition dépend de votre profil.
Où rencontrer un conseiller pour placer mon épargne ?
Th2 Patrimoine accompagne ses clients à Caen et dans toute la Normandie, depuis ses bureaux de Paris et de Metz, et à distance partout en France. Le premier rendez-vous, en présentiel ou en visioconférence, est gratuit et sans engagement : prenez rendez-vous.
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Valérian Pol
Directeur grands comptes
Placements, retraite, immobilier, fiscalité et transmission
Romain Dallet
Directeur de clientèle patrimoniale
Assurances, prévoyance, assurance emprunteur et solutions pour les entreprises
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Parlons de votre épargne
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Th2 Patrimoine — Conseiller en Investissements Financiers (CIF), membre de l’ANACOFI, association professionnelle agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Enregistré à l’ORIAS (n° 22007516) en tant que Courtier en Assurance, activité régulée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Tout investissement comporte des risques de perte en capital. Les informations présentées sur cette page ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé : rapprochez-vous de votre conseiller pour une étude adaptée à votre situation.
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