Optimisez votre fiscalité dès aujourd’hui et passez une retraite sereine grâce au PER

Optimisez votre fiscalité dès aujourd'hui et passez une retraite sereine demain grâce au PER

Le PER, KESAKO ?

Le PER (plan épargne retraite) est une solution qui permet de préparer votre retraite tout en réduisant votre fiscalité dès aujourd’hui. Grâce à des versements réalisés tout au long de votre vie professionnelle, vous bénéficiez d’un complément au moment de la retraite.

Depuis la loi PACTE de 2019, l’Etat a simplifiée les dispositifs en fusionnant le PERP, le contrat Madelin, le PERCO et l’article 83.

Que vous soyez TNS ou salariés, il ne vous reste qu’une seule option, le PER.

Comment faire ?

Pour bénéficier des avantages du PER vous avez une totale liberté dans les versements qui sont sans contrainte de montant ou de rythme, permettant une adaptation aux capacités financières de chacun en tout instant.

Les avantages ? Mais quels sont-ils ?

• Réduisez votre fiscalité : les sommes placées sur votre PER sont déductibles jusqu’à 10% de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds légaux, ce qui réduit votre impôt sur le revenu.
• Moduler votre sortie à la retraite selon vos envies : le choix d’un complément de retraite versé sous forme de rente, de capital ou les deux.
• Déblocage anticipé possible : pour des événements heureux comme l’acquisition d’une résidence principale ou pour des accidents de la vie comme la décès d’un partenaire de PACS ou d’un conjoint, une invalidité… Votre épargne reste disponible.

En tant que personne majeure, vous êtes éligible à un plan épargne retraite.

Cependant, plusieurs questions restent en suspens :

• Sur quels supports sont investis les placements ?
• Comment connaitre sa déduction sur l’impôt sur le revenu ?
• Transmettre via le PER ou l’assurance-vie ?
• Comment suis-je taxé en cas de transmission ?
• Le PER, une épargne imposable à l’IFI ?

Pour aller plus loin : le Plan d’Épargne Retraite (PER), avec un conseiller Th2 Patrimoine.

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