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Transmettre mon patrimoine

Soutenir vos proches, assurer l’avenir de votre descendance, réduire votre imposition, découvrez les bénéfices d’une transmission de patrimoine bien orchestrée !

Pourquoi planifier la transmission de votre patrimoine ?

Planifier la transmission de son patrimoine est une démarche essentielle pour plusieurs raisons, permettant à la fois de protéger ses proches et de maîtriser l’impact fiscal. Voici pourquoi il est crucial de s’y atteler dès que possible :

Optimiser les droits de succession

En planifiant la transmission de manière anticipée, vous avez la possibilité de bénéficier d’exonérations fiscales et d’abattements qui vous permettront de réduire considérablement les droits de succession. En choisissant des dispositifs spécifiques, comme les donations ou les assurances-vie, vous pouvez faire ne sorte que vos héritiers ne soient pas accablés par des frais élevés, leur permettant ainsi de mieux profiter de votre patrimoine.

Assurer une transmission équitable et sereine

La planification permet de prendre des décisions claires concernant la répartition de vos biens entre vos héritiers. Elle évite ainsi les conflits familiaux qui peuvent surgir lorsqu’il y a des incertitudes ou des malentendus sur l’héritage. En anticipant les souhaites et les besoins de chacun, vous offrez une tranquillité d’esprit à vos proches tout en évitant que des tensions n’émergent après votre disparition.

Préparer les bénéficiaires à la gestion du patrimoine

La planification ne se limite pas à la transmission d’un patrimoine financier ; elle permet également d’accompagner vos bénéficiaires dans la gestion de ce patrimoine. En définissant les modalités de cette transmission, vous leur offrez les outils nécessaires pour gérer au mieux les actifs reçus, qu’il s’agisse de biens immobiliers, d’investissement financiers ou d’autres actifs. Cela permet de leur garantir une transition plus douce et de préserver la valeur du patrimoine sur le long terme.

Comment transmettre votre patrimoine ?

Planifier la transmission de son patrimoine est une démarche essentielle pour plusieurs raisons, permettant à la fois de protéger ses proches et de maîtriser l’impact fiscal. Voici pourquoi il est crucial de s’y atteler dès que possible :

Assurance-vie

Si vous souhaitez transmettre votre patrimoine à d’autres proches que les membres de votre famille, gardez à l’esprit la solution de l’assurance-vie. En effet, lorsqu’elle est souscrite avant vos 70 ans, celle-ci permet la transmission de 152.500 € par des bénéficiaires exonérés d’impôts sur la succession.

Ainsi, si vos bénéficiaires sont vos trois enfants, et que votre assurance-vie a bien été ouverte avant votre 70ème anniversaire, vous pourrez donc transmettre jusqu’à 457.000 € sans avoir à vous acquitter du moindre euro d’impôt sur la succession !

BON À SAVOIR :

Passés 70 ans, des abattements restent possibles, mais ceux-ci sont alors moindres.

BON À SAVOIR :

Passés 70 ans, des abattements restent possibles, mais ceux-ci sont alors moindres.

Placés en fonds euros ou en unités de compte, votre capital pourra fructifier progressivement au fil des années, les plus-valus et intérêts venant augmenter le capital transmis à terme à vos bénéficiaires.

Grâce à l’assurance-vie, votre patrimoine reste disponible en totalité, à tout moment, et vous pouvez procéder à un rachat de vos parts en cas de besoin (avec une fiscalité particulièrement attractive), ou tout simplement dans la perspective de réallouer votre capital à d’autres projets.

Dons exonérés

Bien que les droits de donation puissent réduire en grande partie la patrimoine que vous souhaitez léguer, certains abattements vous permettent de transmettre la totalité du don au donataire choisi, tant que sa valeur demeure inférieure à un certain seuil. À raison d’une fois tous les 15 ans, vous avez alors accès à une exonération sur une somme d’autant plus élevée que le lien de parenté donateur/donataire est étroit. L’idéal est donc de vous y prendre le plus tôt possible afin de profiter de ces exonérations régulièrement.

BON À SAVOIR :

Le plafond atteint ainsi 100.000 € de valeur entre parents et enfants, auxquels vous pouvez ajouter 31.865 € exonérés dans le cadre des dons familiaux, soit un total de 131.865 € pour une donation en ligne directe à votre enfant.

BON À SAVOIR :

Lesdites exonérations peuvent également se cumuler avec certains abattements sous conditions, tels que l’abattement spécifique aux personnes handicapées, d’un montant de 159.325 €.

Outre l’argent, il vous est tout à fait possible de faire don de biens meubles, immeubles, ou encore de valeurs mobilières. De plus, ces abattements sont cumulables (peu importe le nombre de vos proches bénéficiant de votre générosité).

Démembrement de propriété

Le droit de propriété distingue trois attributs que sont l’usus, le fructus et l’abusus. Le démembrement d’un logement dont vous êtes le propriétaire et qui représente votre résidence principale vous permet de détacher d’un côté l’usufruit (usus et fructus), de l’autre la nue-propriété (abusus).

Concrètement, la méthode du démembrement vous offre la possibilité de continuer à habiter votre logement durant vos vieux jours, tout en assurant la transmission de ce patrimoine immobilier à votre donataire. Pour cela, vous conservez l’usufruit du bien et faites don au bénéficiaire choisi de la nue-propriété.

Une telle pratique juridique implique que seule la nue-propriété sera imposée aux droits de donation. Lorsque le donateur se retire, l’usufruit revient alors automatiquement à son donataire, et ce, sans charge supplémentaire.

Vous souhaitez réaliser votre bilan patrimonial ?

Prenons quelques minutes pour explorer vos objectifs et comprendre vos projets en détail. Ensemble, nous identifierons les meilleures solutions pour répondre à vos besoins spécifiques et concrétiser vos ambitions. Votre réussite est notre priorité, et nous sommes là pour vous accompagner à chaque étape !